2 de septiembre de 2014

Menos hipotecas y por menos dinero

Sergio Heras

La atonía del mercado inmobiliario se mantiene y sin señales de una pronta recuperacion. Con los datos dados a conocer por el INE, a España le quedan todavía varios años para recuperar el pulso en un sector clave para la economia. En abril se concedieron 4.146,6 millones de euros en hipotecas para suelo y viviendas, lo que representa un 26,4 % menos que en el mismo mes del año 2011. Prestaron mas los bancos que las cajas y los importes medios siguieron bajando, con las mayores cantidades en la Comunidad de Madrid.
En los cuatro primeros meses del año, las hipotecas constituidas sobre viviendas se han reducido un 41,3% en relación al mismo periodo de 2011, con una disminución del 47,4% en el capital prestado y del 10,4% en el valor promedio de las hipotecas. El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en abril los 99.662 euros, un 7,1% menos que en igual mes de 2011, mientras que el capital prestado se redujo un 36,1%, hasta los 2.142,5 millones de euros.

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas ascendió a 21.498 en abril de este año, marcando una de las cifras más bajas de la serie histórica, con una caída del 31,3% respecto al mismo mes de 2011, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con el retroceso interanual de abril, las viviendas hipotecadas encadenan ya 24 meses de caídas consecutivas. El descenso de abril fue más moderado que el de marzo, cuando las viviendas hipotecadas se redujeron un 42%.

En tasa intermensual (abril sobre marzo), las hipotecas sobre viviendas se redujeron un 13,7%, frente al descenso del 5,7% que experimentaron en marzo en valores mensuales.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el cuarto mes del año se constituyeron 36.266 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un descenso del 26,9% respecto a abril de 2011. El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 26,4%, hasta los 4.146,6 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 114.340 euros, un 0,7% más que en abril de 2011.

Los bancos dan más créditos
Los bancos fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en abril, al aglutinar el 71,6% del total, seguidas de otras entidades financieras (16,8%) y de las cajas de ahorro (11,6%). En cuanto al capital prestado, los bancos concedieron el 72,6% del total, las cajas el 11,8% y otras entidades, el 15,6%.

El tipo de interés medio en abril de los préstamos hipotecarios alcanzó el 4,38%, un 8,4% más que en igual mes de 2011 y un 0,2% superior al registrado en marzo. El tipo de interés medio en las cajas fue del 4,53% y el plazo medio de 23 años, mientras que en los bancos fue del 4,54%, con un plazo medio de 23 años. El 92,8% de las hipotecas constituidas en abril utilizó un tipo de interés variable, frente al 7,2% de tipo fijo, siendo el Euribor el tipo de referencia más utilizado, al estar presente en el 84,6% de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en abril a 26.494, con un repunte del 16,4% sobre abril de 2011. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones creció un 17%. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en abril se produjeron 21.417 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un aumento interanual del 14%. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 3.387, un 22,8% menos que en abril de 2011.

Además, en el cuarto mes del año un total de 1.690 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un incremento del 39,6% respecto a abril del año pasado.

De las 26.494 hipotecas que cambiaron sus condiciones en abril, el 36,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 4,6% hasta el 3,2% del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable.Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euribor fue la referencia más importante. El interés medio más bajo antes y después del cambio fue el tipo activo de referencia de cajas.

Respecto a las cancelaciones, en abril se cancelaron registralmente un total de 33.883 hipotecas, lo que supone un descenso interanual del 15,1%. Las hipotecas canceladas sobre fincas rústicas bajaron un 10,5%, mientras que las canceladas sobre fincas urbanas se redujeron un 15,3% y las canceladas sobre viviendas retrocedieron un 20,2%.

En abril, catorce comunidades presentaron variaciones interanuales negativas en la constitución de hipotecas, especialmente Murcia (-45%) y Galicia (-44,5%). Por otro lado, Madrid registró el mayor importe hipotecado, con 169.173 euros, seguida de Navarra (154.513 euros).

El número de fincas con hipoteca constituida por cada 100.000 habitantes fue mayor en abril en La Rioja (207) y Baleares (141).

Las comunidades en las que el número de fincas con cambios en sus condiciones por cada 100.000 habitantes fue mayor fueron Comunidad Valenciana (145) y Castilla-La Mancha (119), mientras que Comunidad Valenciana y Cantabria fueron las que tuvieron mayor número de hipotecas canceladas registralmente por cada 100.000 habitantes, con 122 y 117, respectivamente.
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